С 1 апреля 2026 года вступили в силу новые правила покупки товаров в рассрочку, утвержденные Банком России. Теперь этот популярный инструмент стал гораздо прозрачнее для регулятора, и если вы планируете купить квартиру в ипотеку, эта новость напрямую касается вашей кредитной истории и долговой нагрузки (ПДН).
Почему рассрочка больше не «бесплатный» долг?
Раньше многие сервисы рассрочки работали «тихо», не передавая данные в бюро кредитных историй (БКИ). Теперь ситуация кардинально изменилась:
- Контроль БКИ: Если задолженность по рассрочке у одного оператора превышает 50 000 рублей, информация об этом официально передается в бюро.
- Оценка долговой нагрузки: Теперь банки видят эти обязательства при расчете вашего ПДН. Любая рассрочка на технику или мебель может стать тем самым фактором, который снизит доступный лимит по ипотеке или приведет к отказу.
- Жесткие сроки: Максимальный период рассрочки теперь составляет 6 месяцев. Это увеличивает ваш ежемесячный платеж, что негативно сказывается на вашей платежеспособности в глазах банка.
Мнение эксперта: Майя Бочарова, финансовый стратег
"Моя практика показывает: банки стали очень внимательны к мелким долгам. Раньше 'скрыть' рассрочку было легко, сейчас — невозможно. Мой совет как брокера: за 2-3 месяца до подачи ипотечной заявки закройте все активные рассрочки и сервисы 'Долями/Сплит'. Это 'очистит' вашу анкету и существенно повысит шансы на одобрение по минимальной ставке". Для Банков любые небанковские сервисы это как "тревожный" сигнал качества клиентов и их уровня доходов.
Как подготовиться к ипотеке в новых условиях?
Не рискуйте своим одобрением — подготовьтесь заранее. Что нужно сделать прямо сейчас:
- Закажите выписку из БКИ и проверьте, не «висят» ли на вас забытые рассрочки.
- Рассчитайте показатель долговой нагрузки (ПДН).
- Пройдите аудит. Мы проанализируем вашу ситуацию, выявим «стоп-факторы» и составим стратегию получения кредита.
Ваша ипотека — это не лотерея, а четкая стратегия. Если хотите пройти проверку банка с первого раза без лишних нервов — записывайтесь на персональную консультацию.